Банковская правда

 Згідно статті 11 Закону України «Про протидію і попередження легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом», визначений перелік фінансових операцій, інформація про яких повинна бути передана в уповноважений орган (Госфінмоніторінг) - і це не вважається порушенням банківської або комерційної таємниці.

В першу чергу, це фінансові операції, сума по яких рівна або перевищує 80 тис грн (або еквівалент у валюті) і має наступний характер:

- перерахування або отримання коштів з анонімного (номерного рахунку) за кордоном, а також перерахування грошей на рахунок в банк офшорної зони;
- операції з обличчями, що зареєстрованими, такими, що проживають або знаходяться на території держав, що не беруть участь в міжнародній співпраці у сфері протидії відмиванню доходів і фінансування тероризму;
- покупка або продаж дорожніх чеків і подібних до них платіжних інструментів за наявні засоби;
- перерахування наявних коштів за межу з вимогою видати одержувачеві готівку;
- зарахування на рахунок готівки і їх переклад в той же або наступний операційний день іншій особі;
- зарахування або списання засобів з рахунку юридичної особи, період роботи якого не перевищує 3-х місяців з дня реєстрації. Або якщо на рахунках юрособ не було «руху засобів» з моменту відкриття компанії;
- відкриття рахунку з внесенням на нього засобів на користь третьої особи;
- перерахування коштів за межу особою, що не має зовнішньоекономічного контракту;
- обмін банкнот (особливо іноземної валюти) на банкноти іншого номінала;
- проведення фінансових операцій з цінними паперами на пред'явника, не розміщених в депозитаріях;
- придбання цінних паперів за готівку;
- виплата фізичній особі страхового відшкодування або страхової премії;
- виплата виграшу в лотерею, казино або іншому гральному закладі;
- розміщення дорогоцінних металів, коштовних каменів або інших цінностей в ломбарді.

Отже пам'ятаєте: якщо «сума операції» перевищує 80 тис грн, то з великою часткою ймовірності про неї дізнаються в Госфінмоніторінге.

Відзначимо, що інформувати уповноважені органи про здійснення «підозрілих» операцій зобов'язані не тільки банки, але і кредитні союзи, страхові компанії, ломбарди, казино, компанії по управлінню активами і будь-які інші компанії, що здійснюють фінансові операції.

Більш того, навіть якщо вам відмовили в проведенні фінансової операції, що має «сумнівні» риси, інформація про неї все одно піде до уповноваженого органу. А разом з нею і такі дані:

- інформація, що ідентифікує учасників операції;
- вид фінансової операції;
- сума і валюта операції;
- дата і час здійснення (або відмови в здійсненні) операції;
- додаткова інформація про мотиви, що дозволили засумніватися в легітимності фінансової операції.

І ще один нюанс. Згідно ст. 8 цього ж Закону, сповіщати учасника «сумнівної» фінансової операції про те, що інформація про операцію «пішла до органів», строго забороняється. Як, власне, і інформувати будь-яких інших третіх осіб.